人民銀行保山市分行(以下簡稱保山分行)以開展民營小微金融服務能力提升工程為突破口，推動關(guān)于強化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大政策落實落細，引導金融機構(gòu)建立服務機制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化服務方式，開展銀企融資對接，穩(wěn)步加大對民營小微企業(yè)融資發(fā)展的支持力度，以優(yōu)質(zhì)的金融服務促進全市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至9月末，全市民營企業(yè)貸款余額100.67億元，同比增長32.55%，小微企業(yè)貸款余額389.73億元，同比增長5.52%，普惠小微企業(yè)貸款余額221.01億元，同比增長15.56%。

構(gòu)建金融機制，提升政策傳導效率。保山分行牽頭實施“保山市金融服務普惠小微企業(yè)三年提升行動”， 與政府相關(guān)部門共同制訂印發(fā)了《保山市銀企合作制度》《保山市普惠金融服務港灣建設工作機制》，依托保山市中小企業(yè)公共服務窗口平臺，組織有關(guān)行業(yè)主管部門、社會團體和銀行業(yè)金融機構(gòu)，統(tǒng)籌整合面向中小微企業(yè)的常態(tài)化、多樣化惠企服務工作，并會同工信部門、中小企業(yè)服務中心深入各縣(市)組織開展“一起益企”惠企政策行動，有針對性地為民營企業(yè)制定融資服務方案，合力破解民營企業(yè)融資堵點。在2024年中小企業(yè)服務月暨“三賦”專項行動中，保山分行與市工信局認真為企業(yè)開展金融政策宣講及融資對接服務，部分企業(yè)與金融機構(gòu)現(xiàn)場達成了業(yè)務合作意向。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，賦能民營產(chǎn)業(yè)發(fā)展。保山分行引導金融機構(gòu)創(chuàng)新推出了“云農(nóng)養(yǎng)殖貸”“果蔬貸”“肉牛貸”“金葉貸”等創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，化解民營小微企業(yè)抵押品不足，擔保困難等難題。其中，富滇銀行保山市分行依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)成功發(fā)放“云農(nóng)貸—肉牛養(yǎng)殖”肉?；铙w抵押貸款3023筆，金額1.76億元，解決了養(yǎng)殖戶長久以來因缺乏抵質(zhì)押物而難以融資的難題。保山分行還以產(chǎn)業(yè)鏈條為核心，立足石斛等特色中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，指導金融機構(gòu)基層黨組織與村黨支部、企業(yè)黨組織開展聯(lián)合共建，通過建立“金融+產(chǎn)業(yè)協(xié)會+企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶”的模式，開展全流程鏈式金融服務，創(chuàng)新推出“石斛貸”專屬信貸產(chǎn)品，目前已發(fā)放貸款7552筆金額4.68億元;工行保山市分行、農(nóng)行保山市分行面向轄區(qū)內(nèi)從事咖啡產(chǎn)業(yè)的民營小微企業(yè)推出了“保山咖啡貸”產(chǎn)品， 根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、實際資金需求以及償債能力進行合理確定，單戶貸款額度最高可達1000萬元，對于咖啡種植面積較大的民營小微企業(yè)可實行“一項目一方案”批量化服務，做到了流程最簡化、利率最優(yōu)惠、期限最靈活。截至9月末，保山咖啡貸已對接咖啡企業(yè)15戶、授信3戶、余額1600萬元。

運用融資平臺，拓寬企業(yè)融資方式。保山分行引導金融機構(gòu)加大對融資服務平臺的應用與業(yè)務創(chuàng)新力度，將動產(chǎn)融資抵押擔保品從“應收賬款”擴展至活體抵押、收益權(quán)、專利所有權(quán)等多個方面，大力發(fā)展動產(chǎn)融資業(yè)務，有效拓寬了民營企業(yè)的融資方式。云南奧福實業(yè)有限公司是一家集生產(chǎn)、研發(fā)、銷售、服務為一體的高新技術(shù)企業(yè)，擁有國家發(fā)明專利及國家實用新型專利50余項。在得知該企業(yè)有融資需求，但受制于土地、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押品不足，難以獲得貸款支持的情況后，保山分行積極協(xié)調(diào)隆陽農(nóng)村商業(yè)銀行主動對接，拓寬先進制造業(yè)企業(yè)抵(質(zhì))押物范圍，以公司的發(fā)明專利為質(zhì)押，為其發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款200萬元，年化利率5%，貸款期限3年。該筆貸款是保山市首筆知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款，實現(xiàn)了保山知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資零的突破。

設立金融港灣，優(yōu)化金融服務方式。保山分行依托市級政務服務大廳，設立了普惠金融服務港灣，對窗口平臺工作人員進行普惠金融服務政策培訓，面向中小微企業(yè)開展現(xiàn)場金融政策宣傳，對有貸款需求的企業(yè)，現(xiàn)場指導其開展線上融資對接和咨詢，或由窗口平臺工作人員登記后轉(zhuǎn)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)跟進對接開展服務。同時，依托普惠金融服務港灣，創(chuàng)新打造線上“貸款碼+普惠信貸產(chǎn)品電子書”服務模式，收集整理全市20家金融機構(gòu)支持普惠小微企業(yè)的有代表性的貸款產(chǎn)品，通過中小企業(yè)服務窗口平臺普惠金融服務專柜、金融機構(gòu)網(wǎng)點等渠道布放“貸款碼”，市場主體掃碼即可線上了解，并比較不同信貸產(chǎn)品的準入條件、利率、額度、期限等，通過預留電話進行咨詢，進一步暢通金融助企服務“最后一公里”。[范應勝]